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5 Estrategias para iniciar tu credit score en Canadá sin caer en trampas financieras

Comenzar una vida en Canadá es emocionante y desafiante a la vez, especialmente en los temas relativos a las finanzas. Pues un buen credit score es esencial para todo. Desde alquilar un apartamento hasta comprar un coche. Aquí te presentamos cinco estrategias probadas para iniciar tu credit score en Canadá de la manera más efectiva.

Obteniendo y entendiendo tu score de crédito

Tu score de crédito es un indicador clave que explica que tan fiable eres desde el punto de vista financiero. Al conocerlo puedes ver cómo te perciben los posibles acreedores. Este score se deriva de tu historial de pagos, la cantidad de deuda que tienes, la duración de tu historial crediticio, entre  otros factores. 

Un score saludable es sinónimo de responsabilidad en la gestión de tus finanzas, y es fundamental para asegurar tasas de interés favorables y acceso a diversas opciones financieras. Revisar tu score regularmente te permite monitorear tu progreso y detectar cualquier inexactitud a tiempo. Si estás comenzando una vida en Canadá necesitas aplicar las siguientes estrategias desde el inicio.

Estrategia 1: Comienza con un plan de teléfono

Iniciar tu historial crediticio en Canadá puede ser tan sencillo como adquirir un plan de teléfono móvil. Cuando eliges un plan postpago, cada pago mensual que realizas se registra y se reporta a las agencias de crédito. Para implementar esta estrategia:

  1. Selecciona un Plan: Investiga y elige un plan especialmente diseñado para emigrantes, como  los de Canadian SIM. Estos seguramente se ajustan a tus necesidades y presupuesto.
  2. Pago Oportuno: Asegúrate de pagar la factura de tu teléfono puntualmente cada mes.

Ten en cuenta que empezar con un plan de teléfono es una de las maneras más accesibles y sencillas de comenzar a construir un historial crediticio positivo. En especial si eres nuevo en el país y aún no tienes acceso a productos financieros más complejos.

Estrategia 2: Presupuesta para el Éxito

Crear y mantener un presupuesto te ayuda a tener control sobre tus finanzas personales. Este punto es esencial para construir un buen credit score en Canadá. 

Para implementar esta estrategia de forma eficaz:

  1. Haz un registro de tus ingresos y gastos: Conoce con claridad cuánto dinero ingresa y cuánto sale cada mes.
  2. Establece prioridades: Diferencia entre gastos esenciales y no esenciales.
  3. Ahorra para pagos puntuales: Asegúrate de apartar suficiente dinero para pagos mensuales, como el de tu plan de teléfono o tarjeta de crédito.

Recuerda que mantener un presupuesto te ayudará a evitar incurrir en deudas que no puedas pagar, lo cual es crucial para mantener o mejorar tu puntuación de crédito.

Estrategia 3: usa tu tarjeta de crédito con inteligencia

Al utilizar una tarjeta de crédito sabiamente puedes demostrar a los prestamistas que eres capaz de manejar el crédito de manera responsable. Para aprovechar al máximo una tarjeta de crédito:

  1. Elige la Tarjeta Correcta: Busca una tarjeta con baja tasa de interés y sin cuota anual.
  2. Gastos Controlados: Utiliza la tarjeta para gastos que sepas que podrás pagar a fin de mes.
  3. Pagos a Tiempo: Siempre paga el saldo total antes de la fecha límite de pago.

Manejar de forma inteligente el crédito significa también evitar utilizar la totalidad de tu límite de crédito disponible, ya que mantener un bajo nivel de utilización de crédito también beneficia tu score.

Estrategia 4:  Emplea herramientas para construir crédito

Utilizar herramientas diseñadas específicamente para ayudarte a construir crédito puede ser una forma efectiva de mejorar tu puntuación. Para usar estas herramientas correctamente:

  1. Investiga: Encuentra la herramienta de construcción de crédito que mejor se adapte a tus necesidades.
  2. Compromiso: Dedícate a realizar los pagos mensuales del servicio.
  3. Seguimiento: Monitorea tu score para ver cómo el servicio mejora tu crédito.

Esta es una alternativa que no deberías desestimar.

Estrategia 5: Evita los préstamos del día de pago

Aunque los préstamos del día de pago pueden parecer una solución rápida para tus problemas financieros, suelen tener tasas de interés excesivas que pueden conducir a un endeudamiento inmanejable.

Para evitar caer en esta trampa:

  1. Busca alternativas: Antes de recurrir a estos préstamos, considera otras opciones como pedir prestado a amigos o familiares, o hablar con tu banco sobre opciones de crédito con mejores condiciones.
  2. Planifica: Establece un fondo de emergencia para evitar la necesidad de préstamos de último minuto.
  3. Educación Financiera: Infórmate sobre las consecuencias de estos préstamos y cómo pueden afectar negativamente tu crédito a largo plazo.

Hasta aquí has aprendido 5 importantes lecciones que si las aplicas con consistencia pueden ayudarte a tener un score crediticio favorable.

¿Cuánto score debo tener para un crédito?

Para navegar en el sistema financiero de Canadá, es crucial comprender las clasificaciones de credit score. Según Equifax, una de las principales agencias de informes crediticios en Canadá, los scores se clasifican de la siguiente manera​​:

  • Excelente: 760 – 900
  • Muy Bueno: 725 – 759
  • Bueno: 660 – 724
  • Aceptable: 560 – 659
  • Pobre: 300 – 559

Tener un score en el rango de “bueno” te hace generalmente elegible para una variedad de préstamos y tarjetas de crédito. Sin embargo, cuanto más alto sea tu score, más favorable será la tasa de interés que se te ofrezca y mayores serán tus probabilidades de aprobación para distintos productos financieros.

Con estas estrategias en tu arsenal, estás mejor equipado para navegar el sistema crediticio en Canadá y establecer una base financiera sólida. Recuerda, la paciencia y la consistencia son tus mejores aliados en este viaje hacia una salud financiera óptima.

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